Одной из самых часто обращающихся к нам категорий должников становится категория граждан, которые являются поручителями по кредитам своих близких родственников, друзей или знакомых. Ведь сегодня всё больше банков, желая перестраховаться и обеспечить гарантию возврата выданных займов, предлагают своим клиентам кредиты с поручителем, тем самым заворачивая их в намного более привлекательную, по сравнению со стандартным кредитом, «обертку» выгодных условий: пониженная процентная ставка, более продолжительный срок погашения, внушительный размер допустимой суммы кредитования.

 

ЦИТАТА ИЗ ЗАКОНА Поручитель – лицо, которое берет на себя ответственность за исполнение обязательств перед банком в случае утраты основным заёмщиком своей платежеспособности.

И большинство клиентов, не осознавая рисков для тех, кто становится их поручителем, соглашаются, спокойно прописывая в кредитном договоре реквизиты кого-то из приближенных к себе людей. И через какое-то время к нам о обращаются обманутые поручители, понадеявшиеся на добросовестность и платёжеспособность основного заемщика, которые не знают, что делать с повестками в суд, арестами личных счетов и звонками из банков с требованием как можно скорее внести оплату по кредиту.

Мнение эксперта

Артин Василий Алексеевич – кандидат юридических наук, Арбитражный управляющий

«В ситуации, когда Вы оказались в роли обманутого поручителя, с огромным долгом по кредиту и незнанием, как его погасить, самым верным выходом, который я могу порекомендовать своим потенциальным клиентам, станет процедура банкротства поручителя, на основании №127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности) граждан» от 01.10.2015 года»

Условия для банкротства поручителя

В соответствии со статьей 213.4 пунктами 1 и 2, основания для применения процедуры банкротства поручителя не отличаются от условий введения аналогичной процедуры для основного заемщика и сводятся к следующему перечню:

• Должник (поручитель) обязан подать заявление о банкротстве поручителя в Арбитражный суд в случае, если размер задолженности по кредиту, за которого он поручился, превышает отметку в 500 000 рублей, а срок просрочки платежей составляет не менее 3 месяцев. За исключением ситуации, когда заявить о банкротстве пожелает сам заёмщик;
• Должник (поручитель) вправе подать заявление о банкротстве поручителя в Арбитражный суд, в случае предвидения банкротства основного заемщика. Пример: основной заемщик потерял работу, тем самым полностью утратив прежнюю платежеспособность. Поручитель видит это и понимает, что в ближайшее время по кредиту начнут формироваться просрочки, начисляться пени и штрафы, при этом ответственность за исполнение долговых обязательств теперь перейдет к нему. В такой ситуации поручитель вправе обратиться в суд, не учитывая ни размер, ни срок просрочки по кредиту основного заемщика.

 

Последствия несвоевременной инициации процедуры банкротства

Если ни основной заемщик, ни поручитель не пожелает инициировать процедуру банкротства физического лица при наличии должных на то оснований, то их ждет:

• Повестка в суд по факту подачи банком-кредитором иска о взыскании денежных средств с должника;
• Начало исполнительного производства со стороны судебных приставов, которое будет сопровождаться наложением ареста на счета и имущество должника, удержанием части заработной платы в счет погашения задолженности по кредиту, вынесение запрета на выезд за границу.;
• Реализация (продажа) залогового имущества в счет погашения имеющегося долга;
• Преследования со стороны коллекторов.

 

Последствия банкротства поручителя

• Ликвидация всех задолженностей, которые имеются у должника (не только по кредиту с поручительством);
• Сохранение всего имущества;
• Завершение исполнительного производства;
• Снятие всех наложенных запретов в отношении поручителя;

Защита от навязчивого поведения коллекторов.

Банкротство поручителя: пошаговая инструкция

Этапы процедуры банкротства индивидуального предпринимателя

• Сбор необходимой документации. В среднем, занимает от 2-х недель до 1-го месяца;
• Подача документов в Арбитражный суд, ожидание результатов рассмотрения поданного ходатайства судом - от 1 до 3 месяцев;
• Присуждение поручителю статуса банкрота, назначение арбитражного управляющего;
• Утверждение процедуры реструктуризации или реализации имущества;
• Погашение долговых обязательств перед кредиторами – от 4 до 6 месяцев;
• Списание долгов, завершение процедуры банкротства.

ВАЖНО! Вынесение судебного решения о присуждении поручителю статуса банкрота вовсе не означает, что Вам уже списали долги. Освобождение от долговых обязательств перед кредиторами происходит только после вынесения соответствующего определения суда по факту завершения процедуры реструктуризации/реализации имущества.

Как мы работаем

Для удобства наших клиентов, мы разработали сразу несколько форматов сотрудничества:

• Очный. Вы приходите в офис, мы проводим финансовый анализ Вашей ситуации, а после подбираем наиболее эффективный вариант списания Вашего долга. Результатом встречи становится заключение договора;
• Дистанционный. Вы оставляете свои контактные данные во вплывающем окне «Бесплатная консультация». В течение нескольких минут с Вами связывается один из наших экспертов по банкротству. Задав ряд уточняющих вопросов, эксперт озвучивает наиболее оптимальный для Вашего случая вариант списания задолженностей. Результатом встречи также становится дистанционное заключение договора. Все необходимые для этого данные мы высылаем на указанный Вами адрес электронной почты.

6 причин обратиться к нам

• Гарантия результата. Мы никогда не соглашаемся сотрудничать с теми, кому не можем гарантировать списание 100% всех имеющихся задолженностей.
• Честность и добросовестность. Мы прямо говорим, когда банкротство – это реальный выход из ситуации, а когда с ним всё же стоит повременить.
• Защита от банков, коллекторов и судебных приставов на протяжении всей процедуры. С момента заключения договора мы настраиваем переадресацию поступающих Вам звонков, а также уведомляем о начале процедуры всех, кто прямо или косвенно заинтересован в вашем финансовом положении.
• Банкротство под ключ. Заключая договор с нами, Вам не придется думать о том, какие документы нужно собирать, куда их нести и что делать дальше. Мы оказываем полное юридическое сопровождение наших клиентов: начиная от сбора документов для суда, участием в назначении финансового управляющего и передачей дела на стадию арбитражного управления, заканчивая отслеживанием результатов по делу, вплоть до вынесения определения о банкротстве.
• Фиксированная стоимость услуги по договору. При подписании договора мы оговариваем точную стоимость процедуры банкротства для каждого клиента, прописывая её в виде графика платежей. А потому, сотрудничая с нами, Вы можете быть уверены, что заплатите ровно столько, сколько прописано в договоре. И никаких внеплановых дополнительных трат;
• Индивидуальный график оплаты по договору. Рассрочка до 10 месяцев. Т.е. Вы будете вносить оплату по тем числам месяца, когда Вам это будет наиболее удобно. Никаких просрочек, пени и штрафов.

Если после прочтения статьи Вы всё еще сомневаетесь, стоит ли идти на банкротство поручителя, запишитесь на бесплатную консультацию к одному из наших специалистов «Федеральной экспертной службы», который не только ответит на все интересующие вопросы, касающиеся процедуры банкротства, но и проведет доскональный финансовый анализ Вашей ситуации, а после предложит наиболее оптимальные варианты выхода из долгового тупика.