Юридическая помощь в рефинансировании и реструктуризации кредитов

Компания «Федеральная экспертная служба» предоставляет профессиональную помощь физ. и юр. лицам при оформлении реструктуризации и рефинансирования кредитов и задолженностей, образовавшихся в следующих банковских организациях: Сбербанк, Альфа Банк, Тинькофф, Ренессанс, Русский стандарт, Хоум кредит, Россельхоз банк, ВТБ 24, МТС, Восточный экспресс, Открытие, Почта Банк, ОТП, Транс, Экспресс Волга Банк и т.д.

Потребность в применении процедуры реструктуризации и/или рефинансирования кредитов, как правило, появляется у лиц, имеющих временные/постоянные финансовые трудности, не позволяющие им вовремя/регулярно оплачивать имеющиеся займы. И единственным выходом становится смена прежнего на наиболее комфортный график/формат внесения ежемесячных платежей.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – процедура, подразумевающая замену имеющихся долговых обязательств заемщика перед банком на новые, более комфортные для него.

В рамках процедуры рефинансирования кредита заемщик может:

• Продлить срок оплаты кредита;
• Снизить размер ежемесячных платежей по кредиту;
• Объединить несколько кредитов в один;
• Уменьшить процентную ставку по кредиту;
• Рассчитывать на предоставление «льготного периода» (иначе говоря – кредитных каникул), на протяжении которых заемщик сможет не платить по кредитам, не опасаясь начисления штрафов, пени или неустоек.

Перед тем, как решиться на рефинансирование кредита, следует проконсультироваться с юристом, специализирующемся в данной области, поскольку несоблюдение базовых правил процедуры может обернуться для заемщика крайне нежелательными последствиями. Так:

• Запрещено брать новые займы, с помощью которых заемщик хочет, как правило, перекрыть просрочки по другим кредитам. Данное действие лишь усугубит положение человека, который и так «всем должен». Закрыв один кредит, он увеличит не только сумму основного долга, но и процентную ставку, действующую до этого момента;
• Важно провести тщательный финансовый анализ конкретного случая, в рамках которого необходимо узнать: нынешний суммарный размер переплат по всем займам, размер процентной ставки (подходящий или завышенный), условия нового кредитного договора со всеми его переплатами. Довольно часто заемщики пытаются снизить финансовую нагрузку кредита (размер ежемесячных платежей), продлив срок его погашения, не понимая, что тем самым, скорее всего наоборот увеличит сумму конечной переплаты. Применение процедуры рефинансирования оправдано лишь в том случае, когда с помощью неё будет достигнуто общее снижение переплаты по займу путем снижения процентной ставки, а также условий предоставления и стоимости страхового полиса.

Рефинансирование кредита может проходить как самостоятельная процедура, так и совмещенная с процедурой реструктуризации.

Как проходит реструктуризация кредита?

Реструктуризация долга – изменение привычного графика платежей по кредиту на более комфортный, при котором уменьшается размер ежемесячных платежей, при этом увеличивается общий срок погашения займа без переплаты по нему.

Преимущества процедуры:

• Увеличение срока погашения кредита (до 36 месяцев);
• Уменьшение ежемесячного платежа;
• Пониженная процентная ставка (ставка рефинансирования ЦБ – 7,75%)

Т.е. для заемщика процедура реструктуризации кредита представляет сплошную выгоду, однако только в тех случаях, когда банк проводит её честно. Как показывает печальная практика, в большинстве случаев банки, под видом реструктуризации долга, подсовывают заемщику кредитный договор, сумма займа в котором не отличается от суммы текущего долга, а иногда и значительно превышает его (с начислением штрафов, неустоек, пени и других процентов). В конечном итоге заёмщик переплачивает по договору реструктуризации долга, позволяя банку «навариться» на собственной некомпетентности.

Потому, решившись на реструктуризацию долга, следует проконсультироваться с опытным юристом, который даст не только компетентную оценку ситуации должника, но и объяснит финансовую целесообразность процедуры в целом.

Кому подходит реструктуризация и/или рефинансирование кредитов?

Процедура реструктуризация и/или рефинансирование кредитов Вам, если:

• Вас не устраивают нынешние условия по кредиту. Вы хотите продлить срок погашения займа/уменьшить размер ежемесячных платежей/снизить процентную ставку;
• Вы испытываете финансовые трудности, из-за чего по кредитам начали формироваться просрочки;
• Вы хотите остановить начисление процентов, убрать все пени и штрафы по кредитам;
• Вы хотите максимально сэкономить при погашении кредита, не переплачивая лишних процентов.

Как проходит процедура?

Этапы процедуры реструктуризации:

• Подача заявления о реструктуризации в суд;
• Рассмотрение заявления, проверка наличия/отсутствия у должника источников дохода;
• При подтверждении дохода вводится процедура реструктуризации;
• С вводом процедуры приостанавливается начисление пени, штрафов и других, процентов;
• Устанавливается новый график оплаты кредита, которого должник придерживается до полного исполнения долговых обязательств.

Если Вам сложно платить по кредиту из-за чересчур высоких ежемесячных платежей, и Вы хотели бы снизить общую финансовую нагрузку при оплате кредитов, реструктуризация и/или рефинансирование кредитов для Вас!

Узнайте о процедуре больше в ходе бесплатной юридической консультации одного из специалистов «Федеральной экспертной службы», а также получите помощь в реструктуризации долгов, обратившись к нам одним из следующих способов …