Банкротство - слово, заставляющие содрогнуться большинство граждан. А всё потому, что в них буквально с пеленок вселяют уверенность, что банкротство - это нечто постыдное, ярый показатель несостоятельности в жизни, клеймо, которое будет чернить его владельца до конца жизни.  

Однако, утвержденный от 01.10.15 года ФЗ №127 “О банкротстве физических лиц” опровергает данное предубеждение, доказывая, что банкротство - вовсе не проклятье, а спасенье для граждан, увязших в долговом болоте. И свыше 500 успешно завершенных дел о банкротстве по всей России, которыми гордятся специалисты компании “Федеральная экспертная служба”, - прямое тому подтверждение. 

В соответствии с № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), банкротство подразумевает под собой процедуру по законному списанию долгов, в ходе которой арбитражный суд признает полную неплатежеспособность заёмщика и, как следствие, его неспособность и далее исполнять имеющиеся у него денежные обязательства перед кредиторами.

Кто может участвовать в процедуре банкротства?

• Физические лица;
• Юридические лица;
• Индивидуальные предприниматели;
• Кредиторы (представители банковских организаций).

Какие долги позволяет списать ФЗ №127?

• Долги по кредитам (во всех банковских организациях);
• Долги по микрозаймам (во всех микрофинансовых организациях);
• Долги по ЖКХ (за исключением отдельных регионов);
• Долги перед физическими лицами;
• Долги перед юридическими лицами;
• Долги по налогам и государственным сборам.

Какие долги ФЗ №127 списать не позволит?

• Долги, возникшие вследствие причинения морального вреда;
• Долги, возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью;
• Долги, ставшие результатом причинения имущественного ущерба физ. или юр. лица;
• Долги, образовавшиеся в результате совершения административного правонарушения или преступления;
• Долги, возникшие вследствие наличия субсидиарной ответственности;
• Долги по алиментным выплатам.

Условия вступления в процедуру банкротства

Основания для инициирования процедуры банкротства

• Задолженность от 500 000 рублей (в отдельных случаях допускается и от 300 000 рублей) по кредитам или залоговым займам;
• Начало исполнительного производства со стороны судебных приставов (списание заработной платы, арест банковских счетов, арест имущества);
• Преследование со стороны коллекторов (звонки, визиты);
• ?

Плюсы процедуры банкротства

• Ликвидация всех долгов (по всем кредитам и займам);
• Заморозка всех пени и штрафов (с начала процедуры признания банкротства);
• Разморозка арестованных счетов, возможность получать зарплату/пенсию в полном объеме;
• Избавление от преследований коллекторов;
• Сохранение имущества;
• Снятие запрета на выезд за границу (если таковой имеется);
• Полное обновление кредитной истории в течение 5 лет после завершения процедуры признания банкротства.

Минусы

• Невозможность занимать руководящую должность (директор ООО) в течение 3 лет с момента признания лица банкротом;
• Невозможность повторно инициировать процедуру банкротства в течение 5 лет с момента завершения процедуры;
• Обязанность по осведомлению банков о завершении процедуры банкротства при оформлении новых кредитов.

Какие процедуры применяются в ходе банкротства?

Согласно ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», в отношении должника может применяться одна из следующих процедур:

• реализация имущества;
• реструктуризация;
• мировое соглашение.

Что такое реализация имущества?

Под реализацией имущества подразумевается процедура, в ходе которой должнику присваивается статус банкрота, а всё его имущество (кроме единственного жилья и предметов домашнего обихода) направляется на торги, вырученные деньги с которых идут на погашения долгов гражданина перед кредиторами.

Кому подходит процедура реализации?

• Лицам, которые в силу собственной неплатежеспособности не могут платить по имеющимся кредитам, погашать имеющиеся задолженности;
• Лицам, у которых имеется просрочки по кредитам, превышающие 3 месяца;
• Лицам с ипотекой, которые не могут более её оплачивать (при этом у них имеются задолженности по другим кредитам, например, потребительским);
• Лицам, которых начали преследовать коллекторы/ судебные приставы

Реструктуризация задолженностей

Процедура реструктуризации долгов подразумевает под собой изменение условий, порядка и срока погашения долга, которые утвердит арбитражный судья.

Особенности процедуры

• Возможность погашать имеющиеся долги в формате «рассрочки»;
• Максимально низкая процентная ставка – 7,75% годовых по ставке рефинансирования ЦБ;
• Срок погашения – до 36 месяцев.

Плюсы процедуры

• Максимально комфортный график платежей (оговаривается периодичность, размер и продолжительность внесения обязательных платежей);
• Пониженная процентная ставка (7,75% годовых по ставке рефинансирования ЦБ);
• Признание должника банкротом отменяется;
• Сохраняется всё имущество;
• Останавливается рост пени и штрафов (с момента введения процедуры);
• Торможение деятельности коллекторов и судебных приставов;
• Полное обновление кредитной истории в течение 5 лет с момента завершения процедуры реструктуризации долгов.

Минусы

• Задолженность выплачивается в полном объеме (с учетом пени и штрафов);
• Нарушения утвержденного графика реструктуризации влечет за собой автоматическое признание гражданина банкротом. При этом уплаченные за время добросовестного внесения платежей денежные средства возврату не подлежат.