Банкротство физических лиц – эффективный, но, к сожалению, довольно-таки затратный механизм по выходу из долгов. Расходы на процедуру банкротства, которые предстоит понести физическому лицу в соответствии с действующим законом «о банкротстве», начинаются от 40 000 рублей, плюс услуги юристов, без которых пройти процедуру банкротства большинству граждан не представляется возможным.

Несмотря на то, что действующая редакция закона «о банкротстве» (п. 2 статьи 213.4) позволяет объявить себя банкротом с долгами на сумму менее 500 000 рублей, на практике с этим есть сложности:

1. Некоторые арбитражные суды отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц с долгами до 500 000 рублей. И даже если суд принимает такие дела для рассмотрения, то зачастую предъявляет повышенные требования к доказыванию признаков неплатежеспособности.
2. Затраты на процедуру банкротства иногда сопоставимы с суммой долга и (или) неприподъемны для людей, оказавшихся в сложном финансовом положении.

За 4,5 года работы института банкротства физических лиц в России более 100 000 граждан освободились от долгов с его помощью. Но количество россиян, имеющих проблемы с выплатой долгов (кредитов, займов и т.п.) в десятки раз больше. Многим из них банкротство «не по карману». Именно поэтому еще в 2016 году Министерство экономического развития предложило упростить и удешевить процедуру банкротства для физических лиц. Проект закона «Об упрощенном (внесудебном) банкротстве физических лиц» к 2020 году претерпел кардинальные изменения и 13 февраля был единогласно принят Государственной Думой в первом чтении.

УСЛОВИЯ (ПРИЗНАКИ) ВНЕСУДЕБНОГО (УПРОЩЕННОГО) БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Принятый в первом чтении законопроект предполагает бесплатное банкротство для граждан:

1. задолжавших от 50 000 до 500 000 рублей (пени и штрафы при расчете суммы долга не учитываются);
2. официально признанных безработными (через службу занятости), либо чей доход менее величины прожиточного минимума на каждого члена семьи;
3. у которых отсутствует «дорогостоящее» имущество (за исключением единственного жилья), подлежащее реализации в соотв. со статьей 446 ГПК РФ (Перечень имущества, подлежащего реализации);
4. не имеющих судимости за умышленные преступления в сфере экономики;
5. не признававшихся банкротами в течение пяти последних лет.

При соблюдении всех 5 условий одновременно, и в случае вступления в силу закона «Об упрощенном (внесудебном) банкротстве граждан», гражданин сможет заявить о своем банкротстве абсолютно бесплатно. В этом случае заявление о банкротстве подается не в арбитражный суд, а в саморегулируемую организацию арбитражных (финансовых) управляющих, которых в нашей стране несколько десятков.

Законопроект предполагает, что процедура внесудебного («упрощенного») банкротства будет длиться один год, что даже чуть больше, чем средняя процедура судебного банкротства физического лица сейчас (при условии отсутствия имущества, подлежащего продаже). Если в этот период:

• кто-либо из кредиторов обратится в суд с заявлением о признании физического лица банкротом;
• станет известно о том, что гражданин не соответствует любому из 5 условий, перечисленных выше;

процедура внесудебного банкротства прекратится без списания долгов. В противном случае процедура банкротства завершится освобождением от долгов.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ НА УПРОЩЕННОЕ БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Планируется, что перечень документов, необходимых для внесудебного банкротства физических лиц будет практически аналогичным, как при судебном банкротстве. В отличии от судебного банкротства при упрощенном банкротстве физическому лицу не потребуется предоставлять сведения о доходах за 3-х летний период, выписку из пенсионного фонда по форме СЗИ-6.

Между тем, для подтверждения выполнения всех условий упрощенного банкротства, могут потребоваться следующие документы:

• Справка из Федеральной налоговой службы о полученных доходах (либо об их отсутствии);
• Справка о наличии (отсутствии) судимости и фактов уголовного преследования (можно получить через портал «Госуслуги»);
• Справки из государственных органов (Росреестр, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, ФНС) об отсутствии имущества (за исключением единственного жилья);
• Справка из Центрального каталога кредитных историй и выписки из бюро кредитных историй (для того, чтобы финансовый управляющий мог убедиться, что в заявлении были указаны все кредиторы и сумма долгов перед ними не превышает 500 000 рублей);

ПОСЛЕДСТВИЯ ВНЕСУДЕБНОГО (УПРОЩЕННОГО) БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Во время процедуры упрощенного (внесудебного) банкротства физического лица так же, как и в судебной процедуре:

• прекращается начисление процентов, пеней и штрафов;
• приостанавливаются исполнительные производства;
• кредиторы и их представители (коллекторы) не вправе беспокоить должника.

Предполагается, что в случае освобождения от долгов по итогам процедуры внесудебного банкротства, гражданин ни коим образом не ограничивается в правах, за исключением случаев, когда гражданин на момент обращения с заявлением об упрощенном банкротстве является индивидуальным предпринимателем. Для банкротов-индивидуальных предпринимателей, законопроект предусматривает одинаковые последствия, что для судебного, что для внесудебного банкротства:

• в течение 5-ти лет нельзя регистрироваться как ИП и входить в органы управления юридических лиц;
• в течение 10-ти лет нельзя руководить банками.

КТО БУДЕТ ЗАНИМАТЬСЯ ВНЕСУДЕБНЫМ (УПРОЩЕННЫМ) БАНКРОТСТВОМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

Принятый в первом чтении 13.02.2020 законопроект №792949-7 «о внесудебном банкротстве граждан» предполагает оставить ключевой фигурой банкротства физических лиц финансового управляющего. Его роль во внесудебном банкротстве будет еще выше, нежели чем в судебном. По сути он совместит в себе функции финансового управляющего и суда. Перечень обязанностей финансового управляющего во внесудебной процедуре банкротства должен стать существенно меньше, чем в судебной. А вот его положение и «могущество» усиливается:

• Исполнительные производства будут приостанавливаться на основании документа за подписью управляющего;
• Все государственные органы обязаны отвечать на запросы финансового управляющего (касающиеся должника) в кратчайшие сроки (5 дней).

Законопроект предполагает, что оплачивать услуги финансового управляющего гражданину в случае с внесудебным банкротством не придется. Финансовому управляющему будут причитаться 3000 рублей за одно гражданина за счет средств специального фонда СРО. А вот согласятся ли финансовые управляющие банкротить упрощенно физических лиц за 3000 рублей, покажет время.

На наш взгляд, законопроект неплохой, но нуждается в доработках. Предполагается, что к 13.03.2020 будет представлен ряд поправок, и во втором чтении законопроект «о внесудебном (упрощенном) банкротстве физлиц» планируют рассмотреть в марте-апреле 2020 года.

Высока вероятность того, что закон об «упрощенном банкротство физических лиц» будет принят в 2020 году. Однако, скорее всего, воспользоваться им смогут граждане не раньше 1 марта 2021 года (эта дата фигурирует в текущей редакции законопроекта).

Ознакомиться с текстом законопроекта можно по ссылке.